在那些看似已經(jīng)固化的市場，奇襲正在發(fā)生。

比如支付。

9月11日，支付寶公布數(shù)據(jù)，支付寶碰一下的用戶已超過2億。而這距2024年6月7日，第一筆碰一下交易達(dá)成算起，用時不到一年半。

此前，支付寶“碰一下”花了321天，實現(xiàn)第一個1億用戶；而第二個1億，僅花費前者一半的時間，增速明顯加快。當(dāng)初，掃碼支付達(dá)到同等規(guī)模，用了整整30個月。

對于一個2億用戶規(guī)模的服務(wù)應(yīng)用來說，儼然已經(jīng)再造了一個新入口。

這個入口散布在中國400多個城市、涵蓋5000多個品牌以及上千萬大中小微商家。

它不像那種脈沖式的互聯(lián)網(wǎng)目光聚焦效應(yīng)，對于2億用戶來說，是一個新的街坊鄰里、每日見面的新伙伴。

事實上，在互聯(lián)網(wǎng)用戶增長整體放緩的今天，支付寶的“碰一下”，創(chuàng)造了一個不大不小的“奇跡”。

這是20年移動支付演化的新形態(tài)，也意味著一種新交互方式的誕生。

歷史經(jīng)驗表明，一種真正符合直覺、降低認(rèn)知負(fù)荷的新交互方式，一旦與成熟的技術(shù)和正確的商業(yè)模式結(jié)合，很可能打開一扇新的大門，催生出全新的產(chǎn)業(yè)和生態(tài)。

正如iPhone通過多點觸控這種“直覺式交互”，降低了用戶使用先進(jìn)技術(shù)的心理門檻，使智能手機(jī)從極客的玩具變成了大眾的日常工具。這成為移動互聯(lián)網(wǎng)得以普及的前提。

因此，與其把“碰一下”看成支付方式的小變革。還不如發(fā)現(xiàn)它所驗證的“直覺交互”模式，正貫穿在螞蟻的未來戰(zhàn)略。

在AI走向普及的時代，支付要做到泛在，就需要盡可能擬人化。“碰一下”“看一下”“說一下”這些更加本能的交互方式會日漸普及。

“碰一下”僅是一個開始。

而那個大家所熟悉的螞蟻，借著這個關(guān)鍵一躍，它又回來了。

“碰”，一條新增長曲線

“碰一下”成為新入口，實則是螞蟻一場“蓄謀”已久的戰(zhàn)略下注。

缺少微信的社交屬性和抖音的娛樂流量，螞蟻不得不在場景深度中創(chuàng)新，依靠極致的體驗實現(xiàn)新的升維競爭。

事實上，作為國內(nèi)二維碼支付的首創(chuàng)者，支付寶在起跑線時就具備了先發(fā)優(yōu)勢，并在隨后的十幾年里和后來者微信支付逐步成長為中國最大的兩家數(shù)字支付機(jī)構(gòu)，造就了中國超過80%的數(shù)字支付滲透率。

第一個吃螃蟹者要掀桌子，這是創(chuàng)新者的姿態(tài)。

在上一波從PC支付走入到線下支付的窗口期，NFC、藍(lán)牙、短信、插入式刷卡、刷臉、指紋，甚至聲紋這種更具科幻感的形態(tài)，支付寶從沒間斷過創(chuàng)新實驗。

一般來說，在一個線下購物場景中，你完成一次支付需要5步：第一步解鎖手機(jī)屏幕，第二步打開微信/支付寶，第三步點擊付款碼，第四步把付款碼扣在商家的掃碼機(jī)具之上，第五步直到聽到“滴”聲，付款流程完成。

轉(zhuǎn)機(jī)要到2023年，國外的支付市場已經(jīng)NFC化，而國內(nèi)2000元以上的手機(jī)也普遍支持NFC。

螞蟻內(nèi)部討論，是否已經(jīng)到了迎來近場交互的關(guān)鍵時刻？

這年，螞蟻內(nèi)部成立了一個代號為“N”的獨立創(chuàng)新項目。代表NFC，底層，是條碼支付。這，就是“碰一下”的前身。

項目團(tuán)隊成立不久，就快速用塑料外殼和簡易線圈湊出第一代碰一下原型機(jī)，去杭州下沙大學(xué)城作了個了實地測試。他們驚訝發(fā)現(xiàn)，年輕消費者喜歡這種支付方式。

這讓螞蟻對“N”的投入更加堅決。

不過，市場留給螞蟻的機(jī)會窗口稍縱即逝。抓不住，便前功盡棄。

因為，你要改變幾億人十多年煉成的掃碼支付習(xí)慣，要打破的，是一種肌肉記憶，要重建的，是一個生態(tài)。

“碰一下”的體驗必須是超預(yù)期的，能一下子能俘獲普通用戶、商家乃至整個生態(tài)的好感。而整個推廣的過程，需要是一場極高投入的“飽和式攻擊”。

首先，從支付機(jī)具上，它就必須足夠特別，有細(xì)節(jié)質(zhì)感，讓人有“碰”的沖動，并且掃碼靈敏、安全。

螞蟻與合作的“果鏈”供應(yīng)商、玻璃蓋板龍頭藍(lán)思科技合作了第一代碰一下支付設(shè)備上，為了讓它達(dá)到預(yù)期的質(zhì)感，花了兩個月，試了上百種方案后才推出市場。

再來，就是確保產(chǎn)品性能的可靠性及與手機(jī)的適配性了。

由于長期缺乏NFC的用武之地，NFC的場景生態(tài)一直很局限，除了刷公交就是刷門禁。以至于這個功能成了缺乏關(guān)注的“無人區(qū)”：性能優(yōu)化少、場景服務(wù)缺乏。

為此，“碰一下” 團(tuán)隊用了兩個月，說服華為、OPPO這些主流手機(jī)廠商對“碰一下”做了體驗優(yōu)化。華為甚至聯(lián)合支付寶，在其手機(jī)和手表上實現(xiàn)了“鎖屏也能碰”“熄屏也能碰”。

在過去一年多的各類新手機(jī)發(fā)布會上，NFC終于翻了身，和“碰一下”一起作為亮點被展示出來。

為了讓手機(jī)在“碰”的瞬間，機(jī)具能夠順暢響應(yīng)，螞蟻找來國產(chǎn)芯片上市公司復(fù)旦微電子專門定制了一款芯片，要求是，速度快，手機(jī)碰上，支付寶界面馬上彈出，同時，不能讓手機(jī)到處找信號。

光快還不行，安全是支付的底線，這恰是支付寶的壓箱底，憑借全球最低的支付資損率疊加“你敢碰我敢賠”，安全問題很快解決。

有意思的是，因為碰一下，NFC這個手機(jī)闌尾，意外又毫無懸念地“起死回生”了。甚至，由于“碰一下”的帶動，A股現(xiàn)在有了一個包含制造、芯片、手機(jī)更新、服務(wù)迭代等產(chǎn)業(yè)的“碰鏈概念股”，規(guī)模萬億。

產(chǎn)品和體驗之外，營銷推廣投入也沒落下。

其地推目標(biāo)是，在一個縣市，實現(xiàn)“處處可碰，人人在碰”。

就這樣，螞蟻在400多天中，完成了一個2億用戶的增長奇跡。

“碰”：交互即入口 服務(wù)行業(yè)值得重做一遍

這個“奇跡”誕生背后，是螞蟻持續(xù)的戰(zhàn)略定力，打磨細(xì)節(jié)的耐力，兇猛投入的決心。

此外，還有一個非常重要的因素，則是螞蟻團(tuán)隊回到第一現(xiàn)場，用第一性原理重新洞察交互行為。

消費心理學(xué)專家、浙江大學(xué)的周欣悅教授曾表示：“‘碰’是人類最原始的肢體動作”。剛出生的嬰兒最初就是通過觸碰來探索和認(rèn)知這個世界的。

這意味著，“碰一下”這個動作幾乎沒有任何學(xué)習(xí)成本，它是一種深植于我們行為模式中的本能。

只有接近本能的應(yīng)用，才有機(jī)會做到足夠廣譜。

我講兩個故事。

去年，視障用戶泰延在一家推拿店碰到了“碰一下”支付，他聽到設(shè)備發(fā)出“支付十元”，辨別到方位，將手機(jī)解鎖后往上一碰，支付成功。

泰延一下子呆了。原來完成支付，只需要劃一次開屏解鎖。

在碰一下出現(xiàn)之前，完成一次支付，需要邊聽讀屏軟件提示，邊在手機(jī)上摸索。找收款碼更加挑戰(zhàn)，需要“拿著手機(jī)瞎晃”碰運氣。對商家，他們常說的話就是，“麻煩您拿我的手機(jī)掃一下支付寶吧?！?/p>

西班牙小伙小米（Mikhail）來華旅游，十分用不慣掃碼支付。他很不理解，中國的支付為什么是進(jìn)入app之后找碼掃的方式。到了這兒，連花錢都需要重新學(xué)一遍。

“碰一下”徹底拯救小米，他說：用這個我腦子不用轉(zhuǎn)，直接付。他還跟老家的人推薦再去中國玩，“免簽、退稅、支付寶碰一下，去中國必備”。

用不慣掃碼支付的可不止他這一個老外游客。因為，歐美不同于中國，移動支付普及率并不高，當(dāng)?shù)厝诉€是更適應(yīng)現(xiàn)金、信用卡、手機(jī)NFC這樣的支付方式。

而這幾種方式，都是手伸出去，直接碰一下接觸的方式。這是本能。

“只有萬物都可以碰的時候，萬物接入碰的體系足夠簡單時，才可以實現(xiàn)一個新的入口，碰哪里就會讀哪里”，螞蟻集團(tuán)副總裁李佳佳曾說。

現(xiàn)在的碰一下，有了1000多個應(yīng)用場景，不止可以手機(jī)碰，還能手表碰，能碰支付，還能碰快遞、碰紅包、碰騎車。

螞蟻還在繼續(xù)延伸“碰”的可能性。

上個月，分眾聯(lián)合支付寶，在北上廣深等20多個城市的40萬電梯廣告周圍用上了“碰一下”。當(dāng)用戶對廣告內(nèi)容感興趣，想領(lǐng)優(yōu)惠券或試用時，只要碰一下廣告周圍，手機(jī)就進(jìn)入專區(qū)讓用戶領(lǐng)取。

通過碰一下，分眾將靜態(tài)單向的廣告變成了動態(tài)雙向的互動服務(wù)，實現(xiàn)了品（品牌曝光）效（用戶轉(zhuǎn)化）合一。試點期間的數(shù)據(jù)表明，廣告主之一的三得利在上海、杭州點位的日均碰觸活躍率提升了65%，杭州用戶領(lǐng)券率高達(dá)68.6%。

市場很快明白了其價值所在，分眾的股票應(yīng)聲大漲。

面向AI時代，支付也一定會再做一次

“碰一下”意味著什么？

開篇我們就說了，它是一種直覺交互的呈現(xiàn)。

這種交互，讓支付行為不再需要用戶“主動思考如何操作”，而是變成了一個無感、融入場景的自然動作。這標(biāo)志著支付交互從“圖形用戶界面（GUI）交互”向“自然用戶界面（NUI）交互”的轉(zhuǎn)變。

未來的AI與人，所要發(fā)生的交互，也會是這種鏈路極短的直覺式交互。你下達(dá)一個口令或動作，AI立刻交付結(jié)果。

螞蟻更大的圖謀，也就在這里：面向AI的未來，全方位的推出各種直覺式交互的支付產(chǎn)品，面向的是商業(yè)生態(tài)鏈條上的每一個參與者。

此刻，除了碰一下，支付寶還有了“看一下”。

今年6月，Rokid Glasses首次聯(lián)合支付寶實現(xiàn)“看一下支付”，小米AI眼鏡、夸克AI眼鏡、雷鳥X3 Pro等緊隨其后，陸續(xù)接入支付寶從“看一下支付”到安全風(fēng)控體系的一整套能力。

現(xiàn)在，支持“看一下”的Rokid Glasses ，支付流程只需三步：1、佩戴 Rokid Glasses 時說一句：“樂奇，付錢 10 元”；2、Rokid Glasses 識別支付寶收錢碼；3、佩戴設(shè)備用戶說：“確認(rèn)支付”，即可完成付款。

這樣的應(yīng)用，連用戶的雙手都解放了。在結(jié)合了“看一下”支付功能之后，智能眼鏡終于有了更有普遍使用場景的功能，而不僅僅是小眾用戶把玩的“無用”小工具。

僅這一個功能的疊加，就有可能推動智能眼鏡進(jìn)一步的推廣開去。

就在昨天的外灘大會上，螞蟻又亮相了一個基于“說”的AI應(yīng)用——AI付。

它的使用場景在于，當(dāng)你想喝一杯瑞幸咖啡，你打開了瑞幸的AI智能體，對它說：“幫我買一杯冰拿鐵，中杯?！苯又f“幫我支付”即可。整個過程中，就像和店員對話一樣自然。

碰、看、說之外，螞蟻不斷推出新的AI支付產(chǎn)品。它們表面上功能各異，實則都朝著一個核心目標(biāo)努力：讓支付變得更簡單自然。

不妨看看支付MCP（Model Context Protocol）。你可以把它想象成 AI世界里的“標(biāo)準(zhǔn)支付插座”。過去，AI應(yīng)用要收錢必須寫復(fù)雜代碼、對接支付API（應(yīng)用程序編程接口）；現(xiàn)在支付寶提供統(tǒng)一插座，開發(fā)者只需“一插即用”，立刻擁有支付能力。

比如你有償讓AI詩人寫一首月亮的詩。AI詩人通過MCP協(xié)議接入支付寶“支付插座”，生成訂單并給你一個確認(rèn)鏈接。你點一下即可完成支付，坐等AI詩人完成創(chuàng)作。

此外，支付寶還推出了更有“人味兒”的 “AI 打賞”。在阿里云百煉上，開發(fā)者們的「Agent 應(yīng)用」可直接獲取用戶打賞，金額將會被轉(zhuǎn)到開發(fā)者個人支付寶錢包賬戶內(nèi)。

這兩者都給開發(fā)者帶來了更靈活、感性的變現(xiàn)方式，為AI創(chuàng)業(yè)提供便利。

你或許會問：AI支付，這安全么？

當(dāng)然，支付安全并不僅僅限于支付，在這之上，是一整套的風(fēng)控體系和兜底的賠付承諾。

以“看一下支付”為例，便捷之外，螞蟻還引入了聲紋識別術(shù)，用來確認(rèn)操作者是否為本人，從而避免身份被冒用。同時繼續(xù)承諾“你敢付我敢陪”。

一個命題驗證后的遷移

如果說碰一下是支付寶的自我分化迭代，那么，這個具有21年國民級應(yīng)用的內(nèi)部，還有什么寶藏值得用AI再造一次嗎？

答案是，醫(yī)療健康。

十幾年來，依靠醫(yī)療支付的入口，支付寶鏈接了3600多家醫(yī)院，涉及多個醫(yī)療服務(wù)的數(shù)字化環(huán)節(jié)，這些可以用AI串起來再造一次嗎？

2025 Inclusion·外灘大會開幕式上，螞蟻集團(tuán)CEO韓歆毅分享了螞蟻在AI醫(yī)療健康領(lǐng)域的思考和實踐，他指出，螞蟻致力于通過AI為醫(yī)生提供重要支持：幫助?？漆t(yī)生拓展能力邊界，向 “全科醫(yī)生” 靠近；成立醫(yī)療健康實驗室，進(jìn)行AI賦能MDT多學(xué)科會診等前沿探索。

“AI醫(yī)療唯一的出路就是人機(jī)結(jié)合”，韓歆毅表示，“我們希望能讓名醫(yī)分身有術(shù)，可以把更多精力放在科研和疑難雜癥的治療上，同時讓大量的基層醫(yī)生有很好的助手?！?/p>

今年6月，以支付寶在醫(yī)療健康領(lǐng)域的長期積累為基礎(chǔ)、以螞蟻醫(yī)療大模型為核心，螞蟻集團(tuán)推出了AI健康應(yīng)用AQ。

目前，AQ已經(jīng)服務(wù)1.4億用戶，其中近六成來自小城鄉(xiāng)鎮(zhèn)，這意味著AQ正試圖用科技助力醫(yī)療服務(wù)資源均等化。

過去，小城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的居民想看個專家號，過程艱難。

現(xiàn)在，他們只需動動口，就能隨時通過AQ問“大專家”的AI分身，24小時“不下班”。

螞蟻這家公司有著獨特的社會價值使命，無論做支付或者醫(yī)療健康，它希望的是能解決真正的用戶痛點。

這不僅僅是一句口號，更不是一個公益愿景，而是商業(yè)價值和社會價值的融合。

如果你往深看：螞蟻的AI創(chuàng)新，并不是簡單的產(chǎn)品優(yōu)化，而是要在AI時代重塑其核心價值鏈（流量→支付→結(jié)算→數(shù)據(jù)→風(fēng)控→商家關(guān)系）。

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主科斯（R.H. Coase）提出的“交易成本”概念是理解這一切的關(guān)鍵——它告訴我們，任何交易都要付出尋找、談判、履約等各環(huán)節(jié)的隱形代價。

而每一次的創(chuàng)新，都是對整體交易成本的一次巨大削減。以支付為例：

在中國當(dāng)代商業(yè)史上，螞蟻已經(jīng)引領(lǐng)了支付創(chuàng)新領(lǐng)域的兩次躍遷：

第一次，以2003年作為起始點，支付寶所代表的快捷支付催生了電商崛起。

“擔(dān)保交易 + 支付寶賬戶”的模式，極大的降低了陌生人交易的信任成本，從而成為電商繁榮的基石，以及中國互聯(lián)網(wǎng)平臺的“底層基建”。

第二次，肇始于2011年，以支付寶和微信為代表的二維碼支付，推動了中國支付的線上化和數(shù)字化。

這大大提升了線下交易的效率，并催生出了中國移動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的大爆炸時代。

如今，支付寶正在通過各種“直覺交互”模式的支付方式，試圖將各類交易中的連接成本降到最低，在創(chuàng)造好體驗上拔足狂奔。

這也許正在成為，中國移動支付第三次躍遷的啟幕。

此刻，站在AI時代到來的前夕，作為起家于支付的螞蟻，從家底開始自我革新，逐漸推演到衍生業(yè)務(wù)的普惠價值，這本身就是值得關(guān)注的一個中國商業(yè)案例。