【文/羽扇觀金工作室】
8月31日,內(nèi)蒙古綠色大地農(nóng)牧業(yè)有限公司(以下簡稱“綠色公司”)旗下資產(chǎn)再度以流拍告終。這家曾被評為內(nèi)蒙古自治區(qū)扶貧龍頭企業(yè)的農(nóng)牧公司,竟以八百余噸注水鴨肉冒充牛羊肉,成功質(zhì)押騙取銀行貸款四千萬元。該事件近日隨著二審刑事裁定的落定而浮出水面,揭開一起涉及騙取貸款與合同詐騙的雙重罪案。
近日,涉事企業(yè)綠色公司,其法定代表人胡國棟因犯騙取貸款罪、合同詐騙罪,最終被判處有期徒刑十五年。該案除導致錫林浩特農(nóng)村合作銀行實際損失3980余萬元外,還造成七十余名牧民共計約1690萬元財產(chǎn)損失無法追回。
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據(jù)法院查明,2019年起,胡國棟以其本人或他人名義,多次向錫林浩特農(nóng)合行申請“倉融通”質(zhì)押貸款,并以所謂“牛羊肉”作為質(zhì)押物。直至2023年貸款逾期后進入法院執(zhí)行程序,方才被發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物中實際有808.74噸為經(jīng)過包裝、貼有牛羊肉標簽的注水鴨肉,真正牛羊肉制品僅約65噸。
值得注意的是,“倉融通”業(yè)務本是該行針對小微企業(yè)推出的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品,允許以存貨質(zhì)押,并可“以新?lián)Q舊”循環(huán)融資,最高貸款額度為質(zhì)押物市值的65%。然而在貸款存續(xù)期間,綠色公司因資金周轉問題,私自銷售部分質(zhì)押物,并自2020年起多次從山東購入廉價鴨肉偽充牛羊肉,以維持庫存表面價值。
該騙局得以持續(xù),與第三方監(jiān)管公司的監(jiān)管疏漏密切相關。判決書顯示,監(jiān)管公司并未對庫存實施嚴密監(jiān)控,冷庫日常僅采取簡單上鎖管理,未建立精確的質(zhì)押物清單制度,也未持續(xù)派駐人員現(xiàn)場監(jiān)管。
除了騙取貸款,胡國棟還被認定在2021–2022年間,在公司已資不抵債、負債累累的情況下,仍以高于市場價為誘餌,吸引牧民提供牛羊并承諾延期付款及補貼,最終在屠宰銷售后未能支付貨款,造成大量牧民財產(chǎn)損失。
盡管胡國棟辯稱賒購模式為行業(yè)慣例、并無非法占有目的,但法院認為,其在明知沒有履行能力的情況下,虛構經(jīng)營能力、隱瞞財務真相,主觀上具備非法占有意圖,客觀上也造成受害人財產(chǎn)損失,符合合同詐騙罪的構成要件。
胡國棟與其企業(yè)曾一度風光——他本人是旗級人大代表、全盟勞動模范,綠色公司也多次參與扶貧事業(yè),曾上榜自治區(qū)扶貧龍頭企業(yè)名單,產(chǎn)品遠銷國內(nèi)外多地。然而自2020年起公司陷入資金困境,為維持運營及征信狀況,胡國棟不惜采取高價收購、低價售出的方式回籠資金,最終導致資金鏈徹底斷裂。
目前,綠色公司旗下廠房、屠宰及冷凍設備等資產(chǎn)歷經(jīng)六次法拍仍未能變現(xiàn),最近一次變賣以流拍告終。
有金融法律專家指出,該案暴露出部分金融機構在推廣創(chuàng)新金融產(chǎn)品過程中,過度依賴第三方監(jiān)管及表面審核,缺乏對質(zhì)押物實質(zhì)核查和貸后持續(xù)跟蹤的機制,最終導致風控漏洞被利用。
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